Le PEL (Plan Epargne Logement), lorsqu’il a été conçu, avait pour but de faciliter un achat immobilier. En effet, il permettait au client d’obtenir un crédit à taux fixé à l’avance. Mais aujourd’hui, le PEL est devenu un placement d’épargne très bien rémunéré !
Les PEL signés dans les années 90 peuvent rapporter plus de 6% par an, ceux signés avant 2003 ont un intérêt minimum de 3,27 %. En moyenne, un PEL rapporte 2, 68 % d’intérêts. Ce placement sans risque est donc particulièrement rentable aujourd’hui. Rappelons que le Livret A rapporte quant à lui 0,75 % et son taux devrait descendre très prochainement à 0,5%.
Cela n’est pas sans conséquence pour les banques. Un calcul paru dans un article du Canard enchaîné ce mercredi estime que cela représente un surcoût de 6 milliards d’euros par an pour les banques. Avec 14,3 millions de contrats, l’encours s’élève à 276,4 milliards d’euros (fin 2018).
Voici le top trois des banques les plus concernées :
- Crédit Agricole et sa filiale LCL avec un encours de 110 milliards d’euros
- BPCE (Banques Populaires et Caisses d’Epargne) avec 73 milliards d’euros d’encours
- La Banque Postale avec 27 milliards d’euros d’encours
Le dirigeant d’une grande banque interrogé à ce sujet commente : »la situation n’est pas tenable sur le long terme. Notre job, c’est de nous assurer qu’on a un équilibre économique préservé. Or notre capacité à faire du crédit dépend du coût de la ressource. »
Certains établissements essaient donc de convaincre leurs clients de fermer leur PEL. Des courriers sont envoyés pour demander aux clients de revoir leurs placements.
Il est donc bon de savoir que :
- si votre PEL date d’avant 2011, vous pouvez le garder pour une durée illimitée avec le taux prévu au départ. Mais au bout de 10 ans, vous ne pouvez plus verser d’argent dessus.
- Après 2011, vous pouvez garder votre PEL quinze ans, puis il sera converti en livret classique.
- Si vous décidez de retirer de l’argent de votre PEL alors vous devrez obligatoirement le clôturer.
