Faut-il emprunter ou payer comptant sa résidence principale ? Quel est le choix le plus judicieux entre emprunter de l’argent et payer comptant son bien immobilier ? Nous allons essayer de vous éclairer sur le sujet.
Pour savoir ce qu’il est préférable de faire nous allons prendre un exemple.
Emprunter ou payer comptant ?
Prenons par exemple l’achat d’un bien immobilier qui deviendra votre résidence principale d’une valeur globale (tout frais inclus) de 100 000 euros. Vous avez cette somme d’argent disponible mais vous ne savez pas si vous devez emprunter ou payer comptant. Pour savoir quelle est la meilleure solution il est nécessaire de regarder de plus prêt les taux d’intérêt. D’une part le taux d’intérêt du prêt immobilier et d’autre part le taux d’intérêt des différents placements qui s’offrent à vous.
Voyons maintenant ce qu’il se passe si vous décidez d’emprunter de l’argent pour payer votre résidence et si vous décidez de payant comptant.
Emprunter pour payer comptant sa résidence principale
Dans notre exemple, vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier de 100 000 euros sur 15 ans à un taux bas de 1,10%. Cela signifie que le coût total de votre crédit sera de 8 522 € avec des mensualités de 603 €.
D’autre part, si vous placez votre argent sur une assurance vie au taux d’intérêt de 3,80%, cela signifie qu’au bout de 15 ans vous aurez empoché (impôts déduits) un peu plus de 56 000€.
Au total vous aurez donc gagné au bout de 15 ans : 156 000 – 108 522 = 47 478 euros.
Payer comptant sa résidence principale
Cela signifie que vous déboursez dès le début 100 000 euros.
Ensuite vous pouvez placez chaque mois l’équivalent de vos mensualités de prêt, c’est à dire 603 € sur une assurance vie au même taux de 3,80% sur 15 ans.
A la fin de cette période vous aurez donc en votre possession (impôts déduits) un peu plus de 139 700 €. Si l’on retire les 100 000 € de votre achat cela fera au final un gain de 39 700 euros.
Vaut-il mieux emprunter ou payer comptant sa résidence principale ?
Dans ce cas précis, il est donc plus avantageux d’emprunter de l’argent que de payer comptant. Cela vous fera gagner de l’argent.
Attention cependant, prenez le temps de bien faire vos calculs en prenant en compte tous les frais possibles et les bons taux d’intérêt. En effet, une faible variation dans les taux d’intérêt peut changer la donne.
Nous n’avons volontairement pas pris en compte la valeur du bien immobilier dans le calcul final car en 15 ans la valeur de ce bien peut varier considérablement. Cela ne change rien aux calculs ci-dessus. Idem en fonction de votre taux d’imposition vous devrez aussi payer des impôts sur les loyers que vous percevrez. Ces impôts ne sont pas pris en compte dans cet exemple.
