Vous avez entendu parler de taux d’usure et vous vous demandez ce que cela signifie ? Si vous souhaitez tout comprendre sur ce qu’est un taux d’usure, alors vous êtes au bon endroit. On vous explique ci-dessous ce qu’est un taux d’usure et à quoi il sert.
Lorsque l’on souscrit un crédit, on regarde en premier ce qui s’appelle le taux d’intérêt. Ce taux d’intérêt va définir combien nous coûtera ce crédit. Il permettra de calculer les intérêts à payer à l’organisme qui nous prête de l’argent. Plus ce taux est élevé et plus l’emprunt d’argent coûtera cher. Mais alors à quoi correspond le taux d’usure ?
A quoi correspond le taux d’usure ? Définition
Ce que l’on appelle le taux d’usure est en fait le taux d’intérêt maximum auquel on emprunte de l’argent. Cela signifie que le taux d’intérêt d’un crédit ne pourra jamais dépasser ce taux d’usure.
Le taux d’usure est le plafond de ce que l’on appelle le taux annuel effectif global (TAEG). Ce TAEG est composé de différents éléments :
- le taux d’intérêt du crédit,
- les frais d’assurance emprunteur,
- frais de dossier de la banque,
- les frais du courtier immobilier s’il y en a un,
- …
Cela signifie donc qu’une banque ou un organisme de crédits ne pourra jamais octroyer un crédit dont le TAEG est supérieur au taux d’usure.
Qui fixe le taux d’usure ?
C’est la Banque de France qui fixe le taux d’usure en France. Celui-ci est réévalué chaque trimestre.
Pourquoi le taux d’usure existe-t-il ?
Le taux d’usure a vu le jour pour protéger les emprunteurs. Le taux d’usure permet aux organismes de prêts de ne pas proposer des crédits à des taux trop élevés à leurs clients.
Comment le taux d’usure est-il fixé ?
Il n’existe pas un seul taux d’usure. En fait il existe plusieurs taux d’usure. Chaque taux d’usure s’applique sur différents types de crédits, différents montants, différentes durées de remboursement…
Il existe par exemple plusieurs taux d’usure pour les crédits immobiliers :
- Un taux d’usure pour les crédits immobiliers dont le montant est inférieur à 75 000€.
- Un taux d’usure pour les crédits immobiliers d’une durée inférieure à 10 ans.
- Pour les prêts immobiliers d’une durée comprise entre 10 et 20 ans, le taux d’usure est encore différent.
- Idem pour les prêts immobiliers d’une durée supérieure à 20 ans.
- Si le prêt immobilier est à taux variable, alors là aussi le taux d’usure est encore différent.
- Il existe également un taux d’usure pour les prêts relais.
Ci-dessus vous pouvez voir tous les taux d’usures qui existent pour les crédits de type prêt immobilier. Il existe encore différents taux d’usure pour les crédits à la consommation ou d’autres types de prêts.
Comment le taux d’usure est-il calculé ?
Pour calculer les différents taux d’usure, la Banque de France étudie chaque trimestre les différents taux d’intérêt appliqués par les organismes de prêts. A partir de ces données, elle calcule le taux d’intérêt moyen.
Pour calculer le taux d’usure du trimestre suivant elle prend le taux d’intérêt moyen et le fait varier d’un tiers.
