Exemple d’un prêt relais pour une famille
Dans cet exemple la famille Durand qui vient de s’agrandir en passant de 2 à 3 enfants souhaite vendre son appartement de 3 pièces pour acquérir un appartement de 4 pièces. Ils ont trouvé l’appatement de leur rêve. Ils souhaitent donc signer un compromis de vente tout de suite et faire un prêt relais pour payer ce nouveau bien.
Déroulement des faits et obtention d’un prêt relais
Voici donc l’exemple d’un prêt relais pour cette famille
- La famille Durand possède un appartement de 3 pièces à un prix affiché de 350 000€
- Ils ont flashé sur un appartement 4 pièces à 410 000€ + 28 000€ de frais de notaire soit un total de 438 000€.
- D’autre part ils économisent depuis un certain temps et ont déjà épargné la some de 120 000€.
- Dans cet exemple, la banque accorde un prêt relais à la famille Durand pour 70% de la valeur de leur appartement actuel. Soit 70% x 350 000€ = 245 000€. Ce prêt est octroyé à un taux d’intérêt de 1,5% sur une durée maximum de 2 ans.
- La famille Durand dispose donc de 245 000€ + 120 000€ = 365 000€ pour acquérir son nouvelle appartement.
- Il leur manque donc 438 000€ – 365 000€ = 73 000€
- La famille Durand demande à sa banque de lui octroyer un crédit immobilier classique d’une valeur de 73 000€. Ce crédit immobilier s’étalera sur 15 ans à un taux de 1,25% (assurance incluse)
- La famille Durand aura donc un prêt immobilier classique de 73 000€ ainsi qu’un prêt relais de 245 000€ à rembourser.
- Les 2 prêts sont déclenchés (Indépendemment dans ce cas là. Mais il est aussi possible d’intégrer les intérêts du prêt relais dans le prêt immobilier pour lisser les remboursements) au moment où la famille Durand signe l’achat de son nouvel appartement.
- La famille Durand parvient à vendre son ancienne appartement 6 mois après le déclenchement des prêts au prix de 330 000 €
- La famille Durand va donc pouvoir rembourser le capital emprunté dans le cadre du prêt relais. Soit la somme de 245 00€. Il lui restera ensuite 330 000€ – 245 000€ soit 85 000€.
- Avec les 85 000€ la famille Durand remboursera par anticipation le montant du capital restant sur le prêt immobilier classique.
Total des intérêts payés dans cet exemple de prêt relais
Dans cet exemple de prêt relais, la famille Durand aura donc payer des intérêts pendant 6 mois.
- D’une part les intérêts du prêt relais d’un montant de 245 000 € à un taux d’intérêt de 1,5%. Soit un total de 1073 euros
Pour ce prêt relais remboursé avec anticipation aucune pénalité de remboursement anticipé n’est appliquée. - D’autre part les intérêts du prêt immobilier classique pendant les 6 premiers mois. Soit un total de 360,09€.
A cela s’ajoute, dans cet exemple, une pénalité dûe pour le remboursement par anticipation du prêt immobilier. Cette pénalité s’élève à 6 mois d’intérêts sur le capital restant à payer soit un total de 348,96€
La famille Durand aura donc payé au total 1073€ + 360,09€ + 348,96€ = 1782,05€ pour être certain d’être propriétaire de l’apprtement de leur rêve. Et cela avant d’avoir pu vendre leur ancien appartement grâce, dans cet exemple, à un prêt relais et un prêt immobilier remboursé avec anticipation.
