La simple idée de créer un budget suffit pour donner mal à la tête à la plupart des gens. Mais un budget peut être crucial pour comprendre – et diriger – où va votre argent. Que vous soyez novice ou que vous ayez du mal à établir un budget dans le passé, les conseils suivants de budgétisation peuvent rendre votre démarche moins douloureuse et plus susceptible d’être efficace.
1. Décidez pourquoi vous budgétisez
Nous n’avons pas tous la chance et le talent des millionnaires au poker ou à la loterie, il nous faut donc accepter de devoir faire attention à nos finances, surtout lorsque des besoins ou des envies se font pressants. Vous pouvez donc commencer par réfléchir aux choses qui pourraient vous motiver à créer un budget : vous vivez un peu au-dessus de vos moyens, ou vous devez financer un mariage ou un nouveau bébé ? Vous avez envie de partir en vacances, car le burnout est proche ?
« Savoir pourquoi vous faites quelque chose peut faciliter le suivi », explique DeDe Jones, planificateur financier certifié et directeur général d’Innovative Financial, LLC à Lakewood, Colorado.
N’oubliez pas non plus que lorsque vous établissez un budget avec un partenaire, il faut discuter des détails ensemble pour vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde.
2. Utilisez un langage qui vous convient
Le terme « budget » peut être rebutant. Les gens y résistent parce que ce mot dégage une idée de pénurie, de soucis financiers. C’est pour cela qu’il vaut mieux passer à une expression avec laquelle vous êtes plus à l’aise, par exemple « plan de dépenses », pour vous aider à rester motivé.
Un budget – ou peu importe comment vous l’appelez – ne devrait pas vous intimider ni vous restreindre. Il devrait être vu comme une occasion de prendre le contrôle de votre argent.
Peu importe la façon dont vous souhaitez l’appeler : budget, plan de dépense ou de finance, suivi de compte… Trouvez un terme qui vous mette à l’aise pour être plus efficace dans vos calculs
3. Sélectionnez votre méthode de budgétisation
Tout comme il existe de nombreuses raisons de faire un plan de finance, il existe de nombreuses façons de budgétiser. Certaines personnes enregistrent et suivent leurs dépenses à la main quotidiennement. D’autres veulent faire le moins de travail possible et opter pour des applications de coachs financiers. Renseignez-vous sur les différentes méthodes de budgétisation – comme le budget 50/30/20 ou le système d’enveloppe en espèces – et choisissez celle qui correspond le mieux à votre style de vie.
« La clé du jeu est de s’en tenir à cela et de reconnaître que les premiers mois sont vraiment difficiles », explique Liz Gillette, planificatrice financière certifiée chez Mainstreet Financial Planning Inc. à Odenton, Maryland. Si vous vous y mettez sérieusement et que vous ne trouvez pas un moyen de faire fonctionner votre système, explorez d’autres options. Soyez réaliste et passez à autre chose qui, selon vous, aura un plus grand impact.
4. Prioriser les dépenses et les objectifs
Comprenez la différence entre les besoins et les désirs, puis concentrez-vous d’abord sur les éléments essentiels, notamment les courses, le logement et les frais de transport. Cela ne signifie pas pour autant que les autres dépenses ne sont pas importantes. Vos objectifs financiers, tels que le remboursement de la dette ou l’épargne pour la retraite, devraient tout de même retenir votre attention.
Le but d’un budget est de comprendre si votre argent va vous permettre ou non de payer des choses qui vous plaisent, dont vous êtes fier et qui correspondent à vos valeurs.
Le budget 50/30/20 est une bonne ligne directrice pour couvrir les principales catégories de dépenses. Il suggère d’utiliser 50% de votre revenu pour les besoins, 30% pour les désirs et 20% pour l’épargne et la dette.
Certains paiements réguliers comme votre loyer ou vos courses sont bien sûr prioritaires dans votre budget
5. Laissez place aux surprises
Ne vous attendez pas à ce que votre budget soit parfait. Des surprises se produiront et certaines dépenses pourraient se glisser entre les mailles du filet. Mais vous pouvez prendre des précautions pour adoucir le coup.
Mettez de côté un peu d’argent pour couvrir les dépenses diverses chaque mois et versez régulièrement des contributions à un fonds d’urgence que l’on appelle aussi épargne de précaution. De cette façon, vous pouvez gérer une réparation automobile inattendue ou d’autres urgences sans contracter de dette ou de prêt.
Bon courage à tous dans votre quête de la gestion de budget.
Et si vous souhaitez trouver de l’aide pour gérer votre budget alors n’hésitez pas à consulter l’un de nos coachs budgétaires (le 1er entretien est gratuit).
